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课件网) 电子商务网上支付 7 方便 | 快捷 | 高效 | 经济 主要内容: 电子子支付的发展 / 支付工具 / 网上银行 / 第三方支付 7 （1）支付方式的发展 （2）电子支付的特点 （3）电子支付的类型 6.1 电子支付概述 一、电子支付的含义 电子支付是指电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付的发展 货币支付 02 物物交换 01 银行转账 03 电子支付 04 移动支付 05 真正意义的支付 原始结算 自动扣款服务 最主要的支付方式 随时随地转账结算 一、电子支付 Electronic Payment 电子支付的工具 智能卡 电话卡 公交卡 银行卡型电子货币 电子支票 电子现金 电子现金是一种表示现金 的 加密序列 。 信用卡 借记卡 电子钱包 电话卡 公交卡 电子支付的流程 结算（ Settlement ），指双方或多方对支付交易 相关债务的清偿。 轧差（ Netting ），指交易伙伴或参与方之间各 种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。 清算（ Clearing ），指结算之前对支付指令进 行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。 26 结算 轧差 清算 支付结算 支付指令的 交换与算 支付发起 电子支付的流程 一、网上银行 网上银行又称网络银行、电子银行、虚拟银行、在线银行，是指银行利用 Internet技术设立金融网站，将传统的银行业务搬到网上进行。 网上银行经过注册登记,就会成为独立的银行。 与传統银行相比，网上银行不受时间和地域的限制，可大大降低营业成本。具有便利性、服务个性化、运营成本低、业务空间广阔、盈利结构多元化、货币存在形式生生本质变化的特点。 网上银行的主要模式：完全基于 Internet的全新电子银行、传统银行建立的银行网站 一、网上银行 网上银行的业务功能 1．家庭银行：为用户提供方便的个人理财渠道，包括网上开户、清户、账户余额和利息查询、交易历史查询、个人账户挂失、电子转账、票据汇兑等。 2.企业银行：（Firm Banking）为企业或团体提供综合账户业务。 3. 信用卡业务：包括网上信用卡的申办、信用卡账户查询、收付清算等。 4.电子支付：提供数字现金、电子支票、智能卡、代付或代收费等网上支付方式，以及各种企业之间的转账或个人转账。 5.国际业务：包括国际收支的网上申报服务、资金汇入和汇出等。 6.信货业务：包括信贷利率查询、企业贷款或个人小额抵押贷款申请等，银行可根据用户的信用记录决定是否借贷。 7.特色服务：主要是指通过Internet向客户提供各种金融服务。 第三方支付 第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 第三方支付 第三方支付模式有效地保障了交易各方的利益,为整个交易的顺利进行提供了支持。 安全。信用卡信息或账户信息仅需要告知支付中介,而无须告诉每一个收款人,大大降低了信用卡信息和账户信息失密的风险。 降低支付成本。支付中介集中了大量的电子小额交易,形成规模效应,因而支付成本较低。 便捷。对支付者而言,其所面对的是友好的界面,不必考虑背后复杂的技术操作过程。 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。 第三方支付系统运作模型 实际支付层 第三方平台 信用卡支付 银行转账 电子支票 ... （ 1 ） （ 2 ） （ 3 ） （ 6 ） （ 4 ） （ 7 ） （ 8 ） （ 5 ） 第三方支付平台的盈利模式 1.手续费： 主要包括两方面，一是商家获准使用支付工具的租金；二是交易的手续费。 第三方支付平台服务商的政策各不相同， 2.利息收入： 第三方支付平台从收到资金到把钱转拨到商户账户上，这期间有个时间间隔，因而形成了资金沉淀。第三方支付平台可以在这期间做一些 ... ...
