5.4购房能力的测算、房贷及还款方式 课件(共56张PPT)《财经基础》（上海交通大学出版社）

(课件网) 财经基础 主讲人： 项目五 个人理财常识 购房能力的测算、房贷及还款方式 任务四 知识目标 1．了解购房能力的测算思路。 2．掌握购房能力的测算方法。 3．熟悉房贷的类别。 4．熟悉房贷的还款方式。 能力目标 1．能测算个人的购房能力。 2．能合理选择个人的贷款类别和还款方式。 素质目标 1．提高财经素养，做出理性决策。 2．根据自身情况，合理配置资金。 任务导入 2023年初，我国多地的购房民众涌向银行，办理房贷提前还款。犹记得2021年时，许多城市曾出现购房者排队向银行借钱的场景，短短两年时间，“排队借钱”已经变成“排队还钱”。为何会出现这样的变化？ 任务导入 有的购房者是为了缩短贷款年限。前年在上海购置了一套房产的李先生最近准备向银行申请提前还贷，“我用银行App上的‘贷款计算器’大致算了算，如果今年8月前能提前还70万元贷款，那么我原本30年期的贷款就可以提前12年还完。”他说。 任务导入 有的购房者希望减轻月供压力。“提前还贷后我的还款年限虽然没有缩短，但月供压力确实能小一些。我打算这几年置换一套房产，到时候手里的本金也能多一点，不用承担太重的利息负担。”陈女士说。 任务导入 还有的购房者把提前还贷看作新的投资手段。来自重庆的许女士说：“前几年手里有积蓄时我会买一些理财产品，但买的理财、基金等产品收益都不太理想，我索性提前把房贷还了，也算是一种投资。” 任务导入 思考： 是否所有人都适合提前还贷？为什么？ 一、购房能力的测算 每位购房者在买房前，都要对自己的购房能力进行测算。购房能力的测算思路如下。 （一）购房能力的测算思路 一、购房能力的测算 现有资金不仅包括购房者的银行存款，还包括购房者持有的可变现的投资理财产品。 也就是说，如果购房者持有国库券、公司债券、股票、基金等投资理财产品，这些理财产品变现的资金都可以算作购房者的现有资金。 （一）购房能力的测算思路 1．评估自己的现有资金 一、购房能力的测算 购房者家庭的近期收支状况对其购房能力有着较大影响。 如果购房者目前手中有5万元，但孩子下个月参加课外辅导班需要花费 3 万元，那么购房者的购房能力相对较弱； 如果购房者的家庭近期只有日常支出，没有其他大额支出，那么购房者的购房能力相对较强。 （一）购房能力的测算思路 2．考虑家庭的近期收支状况 一、购房能力的测算 购房者的贷款额度与其收入、信用记录、经济实力等因素都有着一定的关系，因此在测算最大贷款额度时要结合多方面的因素进行考虑。 （一）购房能力的测算思路 3．测算最大贷款额度 一、购房能力的测算 评估还款能力时，购房者先要明确自己能够负担的每月还款额。一般来说，每月的还款额不应超过每月家庭总收入的50%。 此外，购房者还要考虑银行利率的高低、分期付款的期限和还款的方式等诸多因素。 （一）购房能力的测算思路 4．评估自己的还款能力 一、购房能力的测算 随着社会与经济的发展，信用变得越来越重要。查询信用状况已经成为金融机构信贷审批的必要环节，购房者的不良信用记录可能会导致贷款额度低，甚至贷款申请被拒绝。 因此，在申请贷款前，购房者要查询自己的信用状况，对自己的信用状况有所了解。 （一）购房能力的测算思路 5．查询个人银行信用状况 一、购房能力的测算 此外，购房者平时一定要重视自己的信用状况，维护良好的信用记录。 例如，记清信用卡的还款日期，按时足额还款。 又如，审慎为他人提供担保，消费方面量入为出，不要过度负债。 再如，妥善保管自己的身份证件，不要随意向他人透露身份信息。 （一）购房能力的测算思路 5．查询个人银行信用状况 学 中 思 近年来，我国信用法规制度建设有序推进， ... ...