高考热点三 商业银行与投资理财 类型一 商业银行 一、利息、利率的相关计算公式 存款利息 = 本金×利息率×存款期限 存款实际利率 = 银行名义利率－通货膨胀率 存款利息的实际购买力 = 本息÷（1＋物价上涨率）或本息÷（1－物价下跌率） 银行利润 = 贷款利息－存款利息－银行费用 二、利率变动对经济生活的影响 存款利率 上调 对居民 居民储蓄增加，减少居民对股票、债券的投资，减少居民消费需求 对宏观经济 减少流通中货币的供应量，有利于抑制通货膨胀 下调 对居民 居民储蓄减少，增加居民对股票、债券的投资，扩大居民消费需求 对宏观经济 增加流通中货币的供应量，有利于抑制通货紧缩 贷款利率 上调 对企业 增加企业贷款成本，缩小企业贷款规模，不利于扩大企业投资需求 对宏观经济 减少流通中货币的供应量，有利于抑制通货膨胀 下调 对企业 减少企业贷款成本，扩大企业贷款规模，有利于扩大企业投资需求 对宏观经济 增加流通中货币的供应量，有利于抑制通货膨胀 三、命题规律 从知识的考查看，常考点是利息的计算、商业银行利率调整对生产和生活的影响。从试题类型看，以选择题为主，经常结合商业银行利率调整，考查利率变动对生产生活的影响，结合物价上涨，考查储蓄存款的实际收益。当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。单独考查储蓄存款和利率的知识多以选择题形式出现，在综合性题目中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合。 【典例1】（2016年高考上海卷政治17）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为 A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％ 【答案】C 【解析】 10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息应是10000×3%+1000＝1300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。答案选C。 【解题思路】 解答本题的关键在于对2000元“保证金”的理解。先扣除2000元保证金，最后这2000元保证金自动用于抵充应还本金，那么这2000元根本就没有到贷款者手中。也就是说，贷款者借的不是10000元，而是10000－2000＝8000元，贷款本金不是10000而是8000。 【典例2】（2015年高考全国2卷14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于 ①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行公平竞争 ③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【答案】A 【解题思路】 本题注意区分银行的信用与银行的经营风险。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。包括信用风险.非法拆借风险。非法集资风险和其他风险，银行主要面临信用风险，利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险，国家风险，竞争风险以 ... ...
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