第六课 投资理财的选择 考纲预览：1.商业银行：(1)利息、利率与本金；(2)储蓄存款；(3)中国的商业银行体系；(4)商业银行的业务。 2．投资：(1)投资收益与投资风险；(2)股票；(3)债券；(4)商业保险。 3．融资。 考点 储蓄存款与银行业务 一、储蓄存款 1．储蓄存款的含义 储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。 2．利息、利率 (1)存款利息 ①含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 ②存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。 ③存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。 (2)利率 ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。 ②利率可以分为存款利率和贷款利率，浮动利率和固定利率，年利率、月利率和日利率等。 3．储蓄类型 活期储蓄 定期储蓄 含义 储户可以随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式 事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式 特点 流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储 存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高 收益水平 较低 高于活期储蓄，但一般低于债券与股票 风险程度 以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险 以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及提前支取而损失利息的风险 二、我国的商业银行 1．商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 名师指导备考 银行利润是通过存款利息和贷款利息之间的差额而形成的。银行贷款利息一般都高于存款利息，两者之间的差额减去经营银行业务的费用，就构成银行利润。其公式为：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。 2.我国商业银行的地位 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 3.商业银行的主要业务 (1)主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 含义 向社会吸收资金，按规定还本付息 向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息 为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 作用 商业银行的基础业务。没有存款就没有商业银行 商业银行利润的主要来源 方便货币收支，促进商品流通 联系 三者是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源 (2)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理外汇买卖、代理保险、提供保管箱等服务。 [深度思考] 1．我国居民储蓄存款快速增加的原因 (1)我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。 (2)社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。 (3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。 (4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。 2．储蓄存款并不是越多越好 (1)从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。 (2)从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。 3．正确认识利率变动的影响 4.储蓄存款是低风险，不是“零风险” 银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同步提高。利息收益是储蓄存款的名义收益，其实际收益还要看同期物价涨幅。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。 5．运用储蓄存款与利息计算公式解答下列问题 (1)[填空]按现行规定， ... ...
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