第六课 投资理财的选择 储蓄存款和商业银行 一、储蓄存款 1.含义:储蓄存款,是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2.储蓄机构:主要是各商业银行。 3.基本类型 (1)活期储蓄,是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 (2)定期储蓄,是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 4.特点 活期储蓄① 流动性强 、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储,但收益低。定期储蓄② 流动性较差 ,收益高于活期储蓄,但一般低于债券和股票。储蓄存款比较安全,③ 风险较低 ,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。? 5.存款利息 (1)含义:存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。 (2)决定因素:本金、存期和利息率水平。 (3)计算公式:存款利息=④ 本金×利息率×存款期限 。? 6.利率(利息率) (1)含义:一定期限内利息与本金的比率。 (2)表示方法:年利率、月利率和日利率。 二、商业银行的主要业务 1.商业银行的含义:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 2.商业银行的地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。 3.商业银行的主要业务 (1)存款业务:存款业务是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的⑤ 基础业务 。? (2)贷款业务:贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金,并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行利润的⑥ 主要来源 。贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时,银行要评估借款人的信用状况。? (3)结算业务:结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。 (4)此外,商业银行还有提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。 股票、债券和保险 一、股票的含义及股票投资的收入来源和风险 1.股票的含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 2.特征 (1)股票代表其持有者(即股东)对股份公司的⑦ 所有权 ,即股票的性质体现的是所有权关系。? (2)在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。 (3)经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上流通买卖。 3.股票投资的收入来源 (1)股息或红利收入,即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。 (2)股票价格上升带来的⑧ 差价 。? 4.股票投资收入的风险 (1)股息或红利受⑨ 企业利润 影响,公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本。? (2)股票⑩ 价格 受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大,投资的风险也越大。? 二、债券的含义和种类 1.含义:债券是一种 债务证书 ,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。? 2.性质:债券体现的是投资者与筹资者之间的债权债务关系。 3.种类 (1)国债 含义:中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。 发行目的:弥补国家财政赤字,或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。 偿还保证:以中央政府的信誉为担保、以 税收 作为还本付息的保证。 ... ...
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